A Caixa Econômica Federal alcançou lucro líquido de R$ 6,5 bilhões até setembro de 2015, aumento de 23,3% em relação ao mesmo período de 2014. No terceiro trimestre, o resultado foi de R$ 3 bilhões, evolução de 60% sobre o mesmo trimestre do ano passado e de 57% sobre o segundo trimestre de 2015. O retorno sobre o patrimônio líquido médio nos últimos doze meses foi de 13,2%.

A carteira de crédito ampla avançou 15,5% em 12 meses e 2,8% no trimestre. Seu saldo alcançou R$ 666,1 bilhões, representando 20,9% do mercado. O crédito habitacional continuou a ser o principal destaque, com evolução de 17,2% em relação a setembro de 2014 e de 2,5% no trimestre, saldo de R$ 375,7 bilhões e 67,5% de participação no mercado.

As operações comerciais com pessoas físicas e pessoas jurídicas totalizaram R$ 197,8 bilhões, alta de 5,7% em 12 meses e de 0,9% no trimestre. Já as operações de saneamento e infraestrutura apresentaram, ao final de setembro de 2015, saldo de R$ 68,4 bilhões e crescimento de 33,3% em relação a setembro de 2014 e de 8,1% no trimestre.

No final de setembro, 90,7% da carteira de crédito da CAIXA estava classificada nos ratings de melhor qualidade, de AA-C, e o índice de inadimplência acima de 90 dias foi de 3,26%, influenciado pelas operações comerciais a pessoa física e a micro e pequenas empresas, além da desaceleração da atividade econômica. Esses efeitos foram atenuados pelo fortalecimento dos modelos e das políticas de concessão e recuperação de crédito.

As captações totais da CAIXA alcançaram saldo de R$ 903 bilhões em setembro, com crescimento de 13,6 % em 12 meses e de 1,2% nos últimos três meses, e em volume suficiente para cobrir 135,6% da carteira de crédito. Os principais destaques do período foram as Letras de Crédito Imobiliário (LCI), com saldo de R$ 107,4 bilhões, e Certificados de Depósitos Bancários (CDB), com volume de R$ 109 bilhões. Essas captações aumentaram, respectivamente, 40,9% e 25,4% em 12 meses.

Cumprindo o seu planejamento estratégico, a CAIXA ampliou o relacionamento com os seus clientes, o que possibilitou o aumento das receitas com prestação de serviços e tarifas bancárias em 12,3%, quando comparado aos nove primeiros meses de 2014, e de 3,4% no trimestre. O principal destaque foram os produtos do ramo de seguros, que geraram aumento nas receitas de serviços em 21,5% quando comparado ao acumulado até setembro de 2014.

Com foco na sustentabilidade dos seus resultados, a CAIXA intensificou as ações para racionalização de gastos e aumento da produtividade, o que possibilitou que as outras despesas administrativas crescessem apenas 5,4% até setembro de 2015, quando comparadas com os nove meses de 2014, significativamente abaixo da inflação observada no período. Nos últimos 12 meses, o índice de eficiência operacional melhorou 1,1 p.p., alcançando 55,6% ao final do trimestre. O mesmo comportamento de melhoria pode ser observado nos índices de cobertura de despesas de pessoal e administrativas, que aumentaram, respectivamente, 2 p.p. e 0,9 p.p. no mesmo período e chegaram a 103,8% e 65,4%.

Em setembro, a CAIXA era responsável pela gestão de quase R$ 2 trilhões em ativos, aumento de 12,9% em 12 meses, impulsionado principalmente pelos ativos próprios, que chegaram a R$ 1,2 trilhão, avanço de 13,5%.

Em nove meses, a CAIXA injetou R$ 546,4 bilhões na economia brasileira por meio de contratações de crédito, distribuição de benefícios sociais, investimentos em infraestrutura própria, remuneração de pessoal, destinação social das loterias, dentre outros.

A base de clientes da Instituição alcançou 82,4 milhões de correntistas e poupadores em setembro de 2015, alta de 6,8% em 12 meses. A carteira de pessoas físicas atingiu 80,2 milhões, e a de pessoas jurídicas, 2,3 milhões, evoluções respectivas de 6,8% e 7 % em comparação ao mesmo período de 2014.

Carteira de habitação

As contratações da carteira de crédito habitacional somaram R$ 70,6 bilhões até setembro de 2015, dos quais R$ 37,9 bilhões com recursos do FGTS, incluindo subsídios, e R$ 32,1 bilhões com recursos do CAIXA/SBPE, além de R$ 607 milhões contratados com outros recursos. A CAIXA continua líder nesse segmento com participação no mercado de 67,5%.

Crédito comercial

A carteira de crédito comercial atingiu R$ 197,8 bilhões de saldo e R$ 205,2 bilhões contratados até setembro de 2015, valores 5,7% e 8,1% superiores aos registrados no mesmo período de 2014, respectivamente. As operações com pessoas físicas atingiram saldo de R$ 103,7 bilhões, alta de 13,1% em 12 meses. O segmento de pessoa jurídica totalizou saldo de R$ 94 bilhões.

O crédito consignado foi o principal destaque no segmento pessoa física com volume contratado de R$ 23,6 bilhões e saldo de R$ 58,3 bilhões, crescimento de 13,2% em 12 meses. A participação da CAIXA no mercado de crédito consignado avançou 0,6 p.p. no trimestre, alcançando 21,4% em setembro de 2015.

Saneamento e infraestrutura

As operações de saneamento e infraestrutura, que possibilitam investimentos nas áreas de mobilidade urbana, energia, logística, e saneamento básico por exemplo, alcançaram saldo de R$ 68,4 bilhões, com evolução de 33,3% em 12 meses.

Crédito rural

O Crédito Rural CAIXA atingiu saldo de R$ 7,6 bilhões em setembro de 2015, evolução de 82,1% em relação ao mesmo período do ano anterior. Na comparação com o segundo trimestre de 2015, a evolução foi de 18,5%. As contratações de janeiro a setembro atingiram a soma de R$ 5,8 bilhões, avanço de 71,6% em 12 meses.

Captações de recursos

Uma das principais fontes de recursos para o crédito imobiliário, a poupança apresentou saldo de R$ 234,5 bilhões ao final de setembro de 2015, alta de 2,5% em relação ao mesmo período do ano anterior. A CAIXA permaneceu na liderança do mercado, com 36,4% de participação, ganho de 0,9 p.p. em 12 meses. Em setembro de 2015, a CAIXA possuía 62,2 milhões de contas de poupança, crescimento de 8,8% em relação ao mesmo período do ano anterior.

Os depósitos a prazo somaram R$ 166,2 bilhões em setembro de 2015, evolução de 21,3% em 12 meses. Os recursos em CDB correspondiam a 65,6% desse total, com saldo de R$ 109 bilhões, alta de 25,4% em relação a setembro de 2014. Na mesma comparação, os depósitos judiciais aumentaram 14,1%, atingindo saldo de R$ 57,2 bilhões.

As Letras de Crédito Imobiliário alcançaram saldo de R$ 108 bilhões, avanço de 40,6% em 12 meses. As Letras Financeiras encerraram setembro com saldo de R$ 42 bilhões, crescimento de 18,5% em 12 meses.

Benefícios sociais e ao trabalhador

A CAIXA, como principal agente operador dos programas sociais do governo federal, contribui ativamente para a erradicação da pobreza e para a melhoria da distribuição de renda da população brasileira. Até o terceiro trimestre de 2015, foram pagos cerca de 121,3 milhões de benefícios sociais, correspondendo a R$ 20,5 bilhões.

O principal programa de transferência de renda, Bolsa Família, pagou cerca de 117,8 milhões de benefícios no período, totalizando R$ 19,8 bilhões.

Em relação aos programas voltados ao trabalhador, a CAIXA foi responsável por realizar 109,8 milhões de pagamentos de benefícios até setembro de 2015, que totalizaram R$ 150,3 bilhões. Entre eles o Seguro-Desemprego, Abono Salarial e PIS, corresponderam a R$ 27,9 bilhões.

As aposentadorias e pensões pagas aos beneficiários do INSS totalizaram 48,9 milhões de pagamentos, somando R$ 50,6 bilhões.

A arrecadação do FGTS atingiu R$ 83,6 bilhões e os saques, R$ 71,8 bilhões. No terceiro trimestre de 2015, o Fundo era composto por 143,4 milhões de contas ativas.

Rede de atendimento

A rede de atendimento CAIXA possui 64,7 mil pontos de atendimento, nos quais foram realizadas mais de 5,9 bilhões de transações bancárias. São 4,2 mil agências e postos de atendimento, 28,9 mil correspondentes CAIXA Aqui e lotéricos, e 31,6 mil máquinas distribuídas nos postos e salas de autoatendimento, além de 2 agências-barco e 18 caminhões-agência. A CAIXA conta atualmente com 97,7 mil empregados concursados, além de 15 mil estagiários e aprendizes.

Fonte: Caixa